เปิดเหตุผลที่มักทำให้ “กู้บ้านไม่ผ่าน” เพราะอะไรกันนะ  และสามารถคืนเงินจองได้หรือไม่

เชื่อว่าหลายคนตั้งความหวังในการมีบ้านหลังใหม่ หรือบ้านหลังแรกกันพอสมควร มีการวางเงินจองเอาไว้บางส่วนเรียบร้อย แต่ปรากฏพอยื่นดำเนินการกับสถาบันการเงินแล้วไม่ผ่านเงื่อนไขอนุมัติ ทำเอาเสียเวลาและความรู้สึกกันพอสมควร คำถามที่มักเกิดขึ้นจึงหนีไม่พ้นทำไมถึง “กู้บ้านไม่ผ่าน” มีข้อผิดพลาดเพราะอะไร และในกรณีแบบนี้สามารถขอคืนเงินจองได้หรือไม่? ลองมาหาข้อมูลไปพร้อมกันเลย
.

เหตุผลสำคัญที่มักทำให้คุณ “กู้บ้านไม่ผ่าน” เพราะอะไรกันนะ ??

1. ยังคงมีภาระหนี้สินที่ต้องผ่อนชำระอยู่

สิ่งแรกที่ทางสถาบันการเงินจะพิจารณาคือ ผู้กู้มีความสามารถในการผ่อนชำระมากน้อยแค่ไหน หากมีหนี้สินอื่น ๆ คงค้างและยังต้องผ่อนชำระอยู่ เช่น รถยนต์ บัตรเครดิต สินเชื่อเงินสด เมื่อมีการคำนวณเงินที่ต้องผ่อนชำระสินเชื่อบ้านเพิ่มเติมปรากฏจากการประเมินเบื้องต้นมีแนวโน้มไม่สามารถผ่อนชำระได้ไหว ก็มีโอกาสไม่ผ่านการอนุมัติ ซึ่งโดยหลักทั่วไปเวลาจะขอสินเชื่อบ้านคุณไม่ควรมีหนี้สินอื่นคงค้างอยู่ หรือถ้ามีก็ไม่ควร 1 ใน 3 ของรายได้ต่อเดือน

2. เคยติดประวัติแบล็คลิสต์เครดิตบูโร

บริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ หรือ เครดิตบูโร ซึ่งทำหน้าที่จัดการด้านข้อมูลสินเชื่อรวมถึงมีการบันทึกประวัติการชำระหนี้ในระบบของทุกคนเอาไว้ทั้งหมด คำว่า “ติดแบล็คลิสต์” หรือ “ติดเครดิตบูโร” จึงหมายถึง บุคคลผู้นั้นมีประวัติการชำระหนี้ไม่ดีหรือมีหนี้เสีย อาทิ ผ่อนชำระไม่ตรงตามกำหนดหลายครั้ง มีหนี้สินคงค้างอยู่จำนวนมาก หรือบางคนไม่ยอมผ่อนชำระหนี้เลย สิ่งเหล่านี้บ่งบอกถึงความสามารถในด้านบริหารจัดการเงินและวินัยการชำระหนี้ หากคุณเคยถูกขึ้นบัญชีดำ แม้เวลาผ่านไปนานหลายปีบ่อยครั้งทางสถาบันการเงินก็มักมองว่าไม่มีคุณสมบัติมากพอที่จะผ่อนชำระสินเชื่อบ้าน ส่งผลให้กู้บ้านไม่ผ่านนั่นเอง

3. ฐานเงินเดือนไม่ถึงเกณฑ์ที่กำหนด หรือรายได้ไม่สม่ำเสมอ

ปกติแล้วสถาบันการเงินจะมีการปล่อยสินเชื่อกู้บ้านให้กับผู้กู้ประมาณ 15-20 เท่า ของรายได้ ขึ้นอยู่กับลักษณะอาชีพ รวมถึงมักมีการประเมินวงเงินที่ต้องผ่อนชำระต่อเดือนราว 25-30% ของรายได้ผู้กู้ เช่น คุณมีรายรับต่อเดือน 50,000 บาท ก็ต้องมีค่าผ่อนบ้านประมาณ 12,500 – 15,000 บาท / เดือน ดังนั้นหาก Statement ย้อนหลัง 6-12 เดือนที่ผ่านมาทางสถาบันการเงินพิจารณาแล้วว่ารายได้ไม่ชัดเจน ไม่สม่ำเสมอ หรือฐานเงินเดือนกับวงเงินกู้ไม่สมดุลกันก็มีโอกาสกู้บ้านไม่ผ่านได้

4. ยังคงค้ำประกันให้กับบุคคลอื่นอยู่

มีหลาย ๆ คนเกิดข้อสงสัยว่าตนเองทำประวัติการเงินดีมาก ไม่เคยติดแบล็คลิสต์ ไม่มีหนี้สินคงค้างแล้วเพราะอะไรทำไมถึงกู้บ้านไม่ผ่าน? ลองย้อนกลับไปคิดอีกครั้งว่าคุณอาจกำลังค้ำประกันอะไรสักอย่างให้กับบุคคลอื่นอยู่โดยที่ตนเองหลงลืมไป ซึ่งชื่อของคนค้ำจะถูกระบุเอาไว้ในเครดิตบูโรด้วย หากคนที่คุณค้ำอยู่ผ่อนชำระหนี้ได้ตามกำหนดตลอดก็มักไม่ค่อยมีปัญหา แต่ถ้าเมื่อไหร่เกิดค้างชำระ ส่งล่าช้ากว่ากำหนดบ่อยครั้ง นี่แหละจะเป็นเหตุผลที่คุณเองต้องมีส่วนร่วมรับผิดชอบเสมือนตนเองมีหนี้สินอยู่ด้วย นำมาซึ่งการทำสินเชื่อบ้านไม่ผ่าน

5. ไม่มีเงินเก็บเหลืออยู่ในบัญชีเลย

ปกติทางสถาบันการเงินเวลาขอ Statement เขาไม่ได้มองแค่เรื่องรายได้ต่อเดือนจะเพียงพอกับการผ่อนชำระหรือไม่ แต่ยังประเมินเกี่ยวกับเงินเข้า-ออกที่ใช้ด้วย หากการเดินบัญชีของคุณแม้มีรายได้สูงแต่รายจ่ายก็สูงตาม แทบไม่เคยมีเงินเก็บเหลือในบัญชีเท่าใดนัก บ่อยครั้งทางสถาบันการเงินก็มองว่าโอกาสที่คุณจะมีปัญหาเกี่ยวกับการผ่อนชำระในอนาคตอาจเกิดขึ้นได้และและไม่ปล่อยสินเชื่อในที่สุด

6. เอกสารไม่ครบในการยื่นขอสินเชื่อ

ข้อสุดท้ายมักเป็นความผิดพลาดส่วนบุคคลเกี่ยวกับการเตรียมเอกสารต่าง ๆ ที่สถาบันการเงินร้องของไม่ครบถ้วน หรือไม่ชัดเจน ซึ่งปกติแล้วเอกสารที่ต้องใช้ ได้แก่ สำเนาบัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน เอกสารรับรองเงินเดือน / สลิปเงินเดือน บัญชี Statement ธนาคารย้อนหลัง 6-12 เดือน เป็นต้น บางทีเวลายื่นเอกสารแล้วขาดอะไรไปทำให้สถาบันการเงินอาจไม่อนุมัติในครั้งแรก แต่ส่วนมากหากยื่นเข้าไปเพิ่มเติมภายหลังก็จะไม่ติดปัญหานี้เท่าใดนัก
.

หากกู้บ้านไม่ผ่านแต่จ่ายเงินจองไปแล้ว สามารถขอคืนได้หรือไม่

สำหรับคนที่จ่ายเงินจองไปเรียบร้อยแล้ว แต่ผลการกู้สินเชื่อปรากฏว่า “กู้บ้านไม่ผ่าน” คำถามต่อมาคือ เงินจองที่คุณจ่ายไปสามารถขอคืนได้ไหม? 

โดยทั่วไปโครงการของศุภาลัย มักคืนเงินจองเมื่อกู้ไม่ผ่าน หากในสัญญาไม่ได้มีการระบุว่า “ไม่จ่ายเงินจองคืน” คุณก็สามารถร้องขอเพื่อนำเงินส่วนดังกล่าวกลับคืนมาได้เช่นกัน เหตุเพราะตามกฎหมายเงินจอง (มัดจำ) ไม่ใช่เงินที่ตกลงสำหรับชำระหนี้สินล่วงหน้า เป็นเพียงแค่หลักฐานยืนยันระหว่าง 2 ฝ่ายว่าได้ตกลงทำสัญญาซื้อขายเอาไว้ และเป็นหลักประกันเบื้องต้นที่ผู้จองซื้อจะจ่ายชำระหนี้ตามข้อตกลงที่ระบุในสัญญาจองซื้อตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์มาตรา 377 เท่านั้น

ด้วยเหตุนี้จึงต้องอ่านสัญญาจองซื้อให้ละเอียด หรือสอบถามกับพนักงานขายโครงการเพิ่มเติมด้วย ว่าหากกู้ซ์้อบ้านแล้วขอสินเชื่อไม่ผ่านสามารถคืนเงินจองได้หรือไม่ เสมือนเป็นการพิจารณาความเหมาะสมในการเลือกโครงการก่อนซื้อบ้านไปในตัวด้วย

เมื่อเข้าใจถึงเหตุผลหลัก ๆ ของคนที่กู้บ้านไม่ผ่านไปเรียบร้อยแล้ว อย่าลืมเช็กความพร้อมของตนเองก่อนตัดสินใจจองโครงการที่อยู่อาศัยเอาไว้ด้วย จะได้ไม่ต้องมีปัญหาดำเนินการให้วุ่นวายทั้งการขอคืนเงินจอง หรือต้องหาสถาบันการเงินแห่งใหม่ สามารถวางแผนการผ่อนชำระและมีบ้านเป็นของตนเองได้ดังใจปรารถนาเลย
.
หากสนใจบ้านทำเลดีๆ ของศุภาลัย เลือกชมได้ที่นี่เลย
www.supalai.com

.

ที่มาของข้อมูล

https://www.reic.or.th/

https://www.ddproperty.com/

https://www.krungsri.com/