อาชีพอิสระ กู้ซื้อบ้านได้ไหม? รวม 6 เทคนิคกู้บ้านให้ผ่านง่าย

สำหรับฟรีแลนซ์ เจ้าของกิจการ หรือพ่อค้าแม่ค้า ปัญหาในการขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านคือไม่มีสลิปเงินเดือนประจำ ทำให้ยื่นขอสินเชื่อยาก หลายคนมักจะกังวลและเกิดคำถามว่าอาชีพอิสระ กู้ซื้อบ้านได้หรือไม่ เพราะส่วนใหญ่มักเจอปัญหายื่นเอกสารแล้วธนาคารไม่อนุมัติ การกู้ซื้อบ้าน อาชีพอิสระมักถูกมองว่าเป็นเรื่องยากและเต็มไปด้วยอุปสรรค เนื่องจากความไม่แน่นอนของรายได้ อย่างไรก็ตามปัญหานี้ไม่ใช่เรื่องที่เป็นไปไม่ได้ หากเรามีการวางแผนทางการเงินที่รัดกุมและเข้าใจเงื่อนไขของสถาบันการเงิน ก็สามารถกู้ได้ผ่านง่าย ๆ 

ไขข้ออาชีพอิสระ กู้ซื้อบ้าน ไม่มีสลิปเงินเดือน กู้ได้จริงไหม?

หลายคนสงสัยว่าอาชีพอิสระ กู้ซื้อบ้านได้จริงหรือไม่ คำตอบคือกู้ได้จริง ธนาคารไม่ได้ต้องการแค่สลิปเงินเดือน แต่ต้องการหลักฐานที่พิสูจน์ว่าเรามีรายได้สม่ำเสมอและสามารถชำระหนี้คืนได้ตามกำหนด แม้กู้ซื้อบ้าน อาชีพอิสระจะไม่มีรายได้ประจำ แต่หากเรามีเอกสารยืนยันที่มาของเงินชัดเจน ก็สามารถขอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยได้ไม่ต่างจากพนักงานประจำทั่วไปเลย

ทำไมอาชีพอิสระกู้ซื้อบ้านถึงดูยาก? เข้าใจเกณฑ์การพิจารณาของธนาคาร

สาเหตุที่กู้ซื้อบ้าน อาชีพอิสระมักถูกมองว่ายาก เพราะรายได้ในแต่ละเดือนไม่แน่นอน ธนาคารจึงประเมินความเสี่ยงสูงกว่าพนักงานประจำ เกณฑ์สำคัญที่ธนาคารใช้พิจารณาคือความมั่นคงของรายได้และวินัยทางการเงิน หากเราทำอาชีพอิสระ กู้ซื้อบ้านให้ผ่าน จึงต้องพิสูจน์ให้ธนาคารเห็นชัดเจนว่า เรามีความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ระยะยาวได้โดยไม่เกิดปัญหาหนี้เสียในอนาคต

6 วิธีช่วยให้อาชีพอิสระ กู้ซื้อบ้านง่ายขึ้น เตรียมตัวอย่างไรให้ธนาคารเชื่อใจ

การเตรียมความพร้อม มีการวางแผนล่วงหน้าอย่างน้อย 1 ปี จะช่วยเพิ่มโอกาสให้กู้ซื้อบ้าน อาชีพอิสระผ่านง่าย มาดูกันว่ามีวิธีไหนบ้างที่จะช่วยสร้างความเชื่อมั่นให้กับธนาคารได้

1. เดินบัญชีธนาคารให้สวย

สำหรับอาชีพอิสระ กู้ซื้อบ้านต้องเริ่มจากการเดินบัญชีให้มีเงินเข้าสม่ำเสมอทุกเดือน ควรนำรายได้ทั้งหมดเข้าบัญชีอย่างเป็นระบบ เพื่อให้ธนาคารเห็นกระแสเงินสดที่ชัดเจน กู้ซื้อบ้าน อาชีพอิสระจะง่ายขึ้นหากเรามียอดเงินคงเหลือติดบัญชีไว้เสมอ ไม่ควรถอนออกจนหมด เพราะการมีเงินเก็บสะสมในบัญชีจะช่วยสะท้อนให้เห็นถึงวินัยในการบริหารจัดการเงินที่ดีของเรา

2. ยื่นภาษีเงินได้และเก็บใบ 50 ทวิให้ครบ

การเสียภาษีคือหลักฐานสำคัญที่สุดเมื่ออาชีพอิสระ กู้ซื้อบ้าน เราต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษีให้ถูกต้องทุกปี พร้อมเก็บหนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย หรือใบ 50 ทวิ ไว้ให้ครบถ้วน เอกสารเหล่านี้คือเครื่องยืนยันรายได้ที่น่าเชื่อถือที่สุด กู้ซื้อบ้าน อาชีพอิสระจะผ่านง่ายหากตัวเลขรายได้ที่ยื่นภาษีสอดคล้องกับเงินที่หมุนเวียนในบัญชี

3. เก็บหลักฐานการทำงานและถ่ายรูปกิจการ

ธนาคารต้องการความมั่นใจเมื่ออาชีพอิสระ กู้ซื้อบ้าน เราจึงควรเก็บสัญญาจ้างงาน ใบเสร็จรับเงิน หรือผลงานที่ผ่านมาให้ครบถ้วน หากเป็นเจ้าของกิจการ ควรมีใบจดทะเบียนการค้า หรือถ่ายรูปหน้าร้าน บรรยากาศการทำงาน และสต๊อกสินค้า เพื่อยืนยันว่าเราประกอบอาชีพจริง การกู้ซื้อบ้าน อาชีพอิสระจะราบรื่นขึ้นเมื่อหลักฐานเหล่านี้ช่วยเพิ่มน้ำหนักความน่าเชื่อถือ

4. ออมเงินก้อน

การมีเงินออมก้อนใหญ่ช่วยให้อาชีพอิสระ กู้ซื้อบ้านได้ง่ายขึ้นมาก เพราะธนาคารจะมองว่าเรามีความพร้อมในการรับภาระหนี้ กู้ซื้อบ้าน อาชีพอิสระ ควรมีเงินสำรองสำหรับดาวน์บ้านอย่างน้อย 10-20% ของราคาประเมิน นอกจากนี้ เงินออมยังเป็นเบาะรองรับยามรายได้สะดุด แสดงให้เห็นถึงการวางแผนการเงินที่รอบคอบ ซึ่งเป็นสิ่งที่ธนาคารชื่นชอบมาก

5. รักษาประวัติเครดิตบูโร

ประวัติทางการเงินเป็นตัวชี้วัดสำคัญสำหรับอาชีพอิสระ เราต้องจ่ายหนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่ออื่น ๆ ให้ตรงเวลาเสมอ ห้ามมีประวัติค้างชำระเด็ดขาด หากติดเครดิตบูโรจะทำให้การอนุมัติสินเชื่อยากขึ้นไปอีก การรักษาเครดิตให้ดีและมีภาระหนี้เดิมน้อยที่สุด จะช่วยให้การพิจารณาสินเชื่อผ่านไปได้อย่างรวดเร็วและง่ายดายขึ้น

6. หาผู้กู้ร่วมที่มีรายได้ประจำ

หากกังวลว่าอาชีพอิสระ กู้ซื้อบ้านคนเดียวอาจได้วงเงินไม่พอ การหาผู้กู้ร่วมที่เป็นคนในครอบครัวหรือคู่สมรสที่มีเงินเดือนประจำ จะช่วยอุดช่องโหว่เรื่องความไม่แน่นอนของรายได้ได้ดี การที่มีผู้กู้ร่วมจะเพิ่มความมั่นใจให้ธนาคาร ทำให้โอกาสอนุมัติสูงขึ้นและอาจได้วงเงินสินเชื่อที่ครอบคลุมราคาบ้านตามที่เราต้องการ

เอกสารสำคัญที่คนอาชีพอิสระต้องเตรียมในการยื่นกู้บ้าน

หมวดเอกสารส่วนบุคคล

• สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน หรือสำเนาบัตรข้าราชการ/รัฐวิสาหกิจ
• สำเนาทะเบียนบ้านทุกหน้า
• สำเนาทะเบียนสมรส ใบหย่า หรือใบมรณะบัตรของคู่สมรส (ถ้ามี)
• สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ-นามสกุล (ถ้ามี)
• สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนและทะเบียนบ้านของคู่สมรส (ถ้ามี)

หมวดเอกสารทางการเงิน

• สำเนาบัญชีเงินฝากย้อนหลังอย่างน้อย 6-12 เดือน พร้อมเอกสารฉบับจริงจากธนาคาร
• หลักฐานการเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา (ภ.ง.ด. 90) ย้อนหลัง 1-2 ปี พร้อมใบเสร็จรับเงินจากกรมสรรพากร
• หนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย (ใบ 50 ทวิ) จากผู้ว่าจ้างทุกราย
• สำเนาทะเบียนการค้า ทะเบียนพาณิชย์ หนังสือรับรองบริษัท หรือห้างหุ้นส่วนจำกัด (กรณีเป็นเจ้าของกิจการ)
• สัญญาเช่าพื้นที่ร้านค้า หรือสัญญาจ้างงานต่าง ๆ
• สำเนาใบประกอบวิชาชีพ เช่น แพทย์ วิศวกร ทนายความ สถาปนิก
• รูปถ่ายกิจการ หน้าร้าน สต๊อกสินค้า หรือหน้าเพจธุรกิจออนไลน์ เพื่อยืนยันการทำธุรกิจจริง
• สมุดบัญชีเงินออม สลากออมทรัพย์ หรือพอร์ตการลงทุนอื่น ๆ เพื่อเป็นหลักฐานแสดงความมั่งคั่งเพิ่มเติม

หมวดเอกสารหลักประกัน

• สำเนาสัญญาจะซื้อจะขาย หรือสัญญาวางมัดจำบ้าน/คอนโดมิเนียม
• สำเนาโฉนดที่ดิน (นส.4จ), นส.3ก หรือหนังสือกรรมสิทธิ์ห้องชุด (อช.2) ถ่ายสำเนาทุกหน้าขนาดเท่าต้นฉบับ
• ใบอนุญาตปลูกสร้างและแบบแปลน (กรณีขอกู้เพื่อปลูกสร้างบ้านบนที่ดินของตนเอง)

ขั้นตอนการขอสินเชื่อบ้านสำหรับอาชีพอิสระ ตั้งแต่เริ่มจนถึงวันโอน

สำหรับอาชีพอิสระ กู้ซื้อบ้านจะมีขั้นตอนการดำเนินการที่คล้ายคลึงกับพนักงานประจำ แต่อาจมีความเข้มงวดในการตรวจสอบข้อมูลทางการเงินมากกว่า การเข้าใจกระบวนการกู้ซื้อบ้าน อาชีพอิสระตั้งแต่ต้นจนจบ จะช่วยให้เราติดตามเรื่องและจัดการเวลาได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยมีขั้นตอนหลัก ๆ ดังนี้

เปรียบเทียบและยื่นคำขอสินเชื่อ

นำเอกสารทั้งหมดที่เตรียมไว้เข้าไปติดต่อธนาคาร ควรยื่นขอสินเชื่อกับธนาคาร 2-3 แห่งเพื่อเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่คุ้มค่าที่สุด เจ้าหน้าที่จะทำการตรวจสอบความครบถ้วนของเอกสารเบื้องต้นสำหรับ หากเอกสารขาดตกบกพร่อง เราต้องรีบนำมาส่งเพิ่มเติมทันที

ธนาคารตรวจสอบและประเมินรายได้

ฝ่ายสินเชื่อของธนาคารจะนำข้อมูลไปวิเคราะห์เครดิตบูโรและคำนวณความสามารถในการผ่อนชำระ การกู้ซื้อบ้าน อาชีพอิสระ ในขั้นตอนนี้ เจ้าหน้าที่อาจมีการโทรศัพท์มาสัมภาษณ์สอบถามข้อมูลเกี่ยวกับลักษณะธุรกิจ รายได้ และแผนการดำเนินงานในอนาคตของเราเพิ่มเติม

ประเมินราคาหลักทรัพย์

หากเราผ่านเกณฑ์รายได้เบื้องต้น ธนาคารจะส่งบริษัทผู้ประเมินราคาอิสระลงพื้นที่ไปสำรวจและประเมินมูลค่าบ้านหรือคอนโดที่เราต้องการซื้อ เพื่อนำราคาประเมินมาใช้คำนวณวงเงินกู้สูงสุดที่ธนาคารสามารถอนุมัติให้เราได้

รอผลการอนุมัติสินเชื่อ

ธนาคารจะรวบรวมข้อมูลรายได้ของเราและราคาประเมินหลักทรัพย์เข้าสู่คณะกรรมการเพื่อพิจารณาอนุมัติ ซึ่งขั้นตอนนี้อาจใช้เวลาในการพิจารณานานกว่าปกติเล็กน้อย ประมาณ 2-4 สัปดาห์ หากได้รับการอนุมัติ เจ้าหน้าที่จะแจ้งวงเงิน อัตราดอกเบี้ย และยอดผ่อนชำระรายเดือนให้เราทราบ

นัดวันทำสัญญาและจดจำนอง

เมื่อเราตกลงรับเงื่อนไขสินเชื่อ ธนาคารจะนัดหมายให้เราเข้าไปเซ็นสัญญากู้เงิน จากนั้นทำการนัดหมายกับผู้ขายเพื่อไปทำธุรกรรมโอนกรรมสิทธิ์และจดจำนอง ณ สำนักงานที่ดินในพื้นที่ เมื่อกระบวนการที่กรมที่ดินเสร็จสิ้น การกู้ซื้อบ้าน อาชีพอิสระ ของเราก็ถือว่าสมบูรณ์แบบ เราจะได้เป็นเจ้าของบ้านอย่างเต็มตัว

สรุปบทความ

การทำอาชีพอิสระ กู้ซื้อบ้านไม่ใช่ความฝันที่ไกลเกินเอื้อม แม้การกู้ซื้อบ้าน อาชีพอิสระจะต้องมีการเตรียมความพร้อมให้รอบด้าน แต่ผลลัพธ์ที่ได้นั้นคุ้มค่าอย่างแน่นอน สิ่งสำคัญคือการพิสูจน์ให้ธนาคารเห็นถึงความสม่ำเสมอของรายได้และวินัยทางการเงินที่ดีของเรา การเดินบัญชีอย่างเป็นระบบ ยื่นภาษีถูกต้อง รักษาเครดิตบูโรให้ใสสะอาด และออมเงินสม่ำเสมอ จะทำให้กู้ซื้อบ้าน อาชีพอิสระผ่านการอนุมัติได้ขึ้น

เมื่อเตรียมความพร้อมทางการเงินลงตัวแล้ว การมองหาบ้านที่ตอบโจทย์ โครงการคุณภาพจากศุภาลัย ที่พร้อมรองรับทุกเป้าหมายของคนทำอาชีพอิสระด้วยตัวเลือกที่อยู่อาศัยหลากหลายรูปแบบ ไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยว บ้านแฝดสไตล์บ้านเดี่ยว หรือทาวน์โฮม พร้อมทั้งมีทำเลศักยภาพให้เลือกอย่างหลากหลายครอบคลุมทุกพื้นที่ เพื่อให้เราได้เลือกสรรและเป็นเจ้าของบ้านในฝันได้

รวมคำถามที่พบบ่อยสำหรับอาชีพอิสระกู้ซื้อบ้าน

รายได้ไม่แน่นอนในแต่ละเดือน ธนาคารจะคำนวณวงเงินอย่างไร?

ธนาคารจะนำรายได้รวมทั้งปีจากหลักฐานการยื่นภาษี (ภ.ง.ด. 90) หรือใบ 50 ทวิ มาหารเฉลี่ยเป็น 12 เดือน เพื่อหารายได้เฉลี่ยต่อเดือน สำหรับอาชีพอิสระ กู้ซื้อบ้านธนาคารมักจะคิดภาระหนี้รวมให้ไม่เกิน 40% ของรายได้เฉลี่ยนี้ เพื่อประเมินวงเงินกู้ซื้อบ้าน อาชีพอิสระที่เหมาะสมและมั่นใจได้ว่าเราสามารถผ่อนชำระไหวโดยไม่ตึงเครียดเกินไป

ไม่ได้ยื่นภาษีเลย สามารถกู้ซื้อบ้านได้ไหม?

กู้ซื้อบ้าน อาชีพอิสระ แบบไม่เคยยื่นภาษีเลยจะทำได้ยากมาก เพราะขาดหลักฐานสำคัญที่สถาบันการเงินยอมรับ แม้เราจะมีเงินหมุนเวียนในบัญชีจำนวนมาก แต่หากไม่มีการเสียภาษี ธนาคารจะไม่สามารถยืนยันแหล่งที่มาของรายได้ได้อย่างชัดเจน ดังนั้นควรเริ่มต้นจดทะเบียนการค้าหรือยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้ให้ถูกต้องอย่างน้อย 1-2 ปี เพื่อสร้างฐานข้อมูลทางการเงินที่แข็งแกร่งก่อนยื่นกู้

ติดเครดิตบูโรต้องรอนานแค่ไหนถึงจะกู้ได้?