อัปเดตดอกเบี้ยบ้าน 2569 ล่าสุด! สรุปครบ 10 ธนาคาร สินเชื่อบ้านและคอนโด สิทธิพิเศษลูกค้าศุภาลัย

💡 เคล็ดลับ: ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีต่ำ = ผ่อนเบาในช่วงแรก แต่ควรดู MRR/MLR ประกอบด้วย เพราะหลังหมดโปร 3 ปี ดอกเบี้ยจะอ้างอิงตัวนี้ ธนาคารที่ MRR สูง (เช่น LH 8.18%, UOB 8.07%) ดอกเบี้ยหลังปีที่ 3 จะสูงกว่า จึงเหมาะกับคนที่วางแผน รีไฟแนนซ์ เมื่อครบ 3 ปี

เจาะลึกรายละเอียดเงื่อนไขรายธนาคาร (มิถุนายน 2569)

1. ธนาคารกรุงไทย (KTB)

อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี · ปีที่ 1–3 ผ่อนล้านละ 3,300 บาท

• แบบทำประกัน: เฉลี่ย 3 ปีแรก 2.80% (ปีที่ 1: 2.60% / ปีที่ 2–3: 2.90%)
• แบบไม่ทำประกัน: เฉลี่ย 3 ปีแรก 2.90% (ปีที่ 1–3: 2.90%)
• MRR/MLR: 6.30% · วงเงินกู้สูงสุด 100–110% · กู้นานสูงสุด 40 ปี

2. ธนาคารกรุงเทพ (BBL)

ผ่อนต่ำล้านละ 3,300 บาท/เดือน นาน 1 ปี หลังจากนั้นผ่อนตามที่ธนาคารกำหนด

• แบบทำประกัน: เฉลี่ย 3 ปีแรก 2.88% (ปีที่ 1: 1.99% / ปีที่ 2–3: MRR-3.17%)
• แบบไม่ทำประกัน: เฉลี่ย 3 ปีแรก 3.05% (ปีที่ 1: 2.49% / ปีที่ 2–3: MRR-3.17%)
• MRR/MLR: 6.50% · วงเงินกู้สูงสุด 100–110% · กู้นานสูงสุด 40 ปี

3. ธนาคารทหารไทยธนชาต (TTB)

• แบบทำประกัน: เฉลี่ย 3 ปีแรก 2.55% (ปีที่ 1–2: MRR-5.35% / ปีที่ 3: MRR-2.95%)
• แบบไม่ทำประกัน: เฉลี่ย 3 ปีแรก 3.25% (ปีที่ 1–3: MRR-3.85%)
• MRR/MLR: 7.10% · วงเงินกู้สูงสุด 100–110% · กู้นานสูงสุด 35 ปี

4. ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (G H Bank)

สินเชื่อบ้านเบอร์ 5 ปี 2569 (เฉพาะโครงการที่เข้าร่วมโครงการบ้านเบอร์ 5 กฟผ.)

• แบบทำประกัน: เฉลี่ย 3 ปีแรก 2.65% (ปีที่ 1: 2.69% / ปีที่ 2–3: MRR-3.55%)
• แบบไม่ทำประกัน: เฉลี่ย 3 ปีแรก 3.15% (ปีที่ 1: 3.19% / ปีที่ 2–3: MRR-3.05%)
• MRR/MLR: 6.14% · วงเงินกู้สูงสุด 100–110% · กู้นานสูงสุด 40 ปี

5. ธนาคารกรุงศรีอยุธยา (BAY)

• แบบทำประกัน: เฉลี่ย 3 ปีแรก 2.40% (ปีที่ 1: 1.99% / ปีที่ 2: MRR-4.18% / ปีที่ 3: MRR-3.95%)
• แบบไม่ทำประกัน: เฉลี่ย 3 ปีแรก 2.75% (ปีที่ 1: 2.34% / ปีที่ 2: MRR-3.83% / ปีที่ 3: MRR-3.60%)
• MRR/MLR: 6.67% · วงเงินกู้สูงสุด 100–110% · กู้นานสูงสุด 30 ปี

6. ธนาคารออมสิน (GSB)
สำหรับผู้มีรายได้ตั้งแต่ 70,000 บาทขึ้นไป

• แบบทำประกัน: เฉลี่ย 3 ปีแรก 2.50% (ปีที่ 1: 2.19% / ปีที่ 2–3: 2.65%)
• แบบไม่ทำประกัน: เฉลี่ย 3 ปีแรก 3.00% (ปีที่ 1: 2.69% / ปีที่ 2–3: 3.15%)
• MRR/MLR: 6.04% · วงเงินกู้สูงสุด 100–110% · กู้นานสูงสุด 40 ปี

7. ธนาคารกสิกรไทย (KBANK)

• แบบทำประกัน: เฉลี่ย 3 ปีแรก 2.68% (ปีที่ 1: 1.50% / ปีที่ 2–3: MRR-3.31%)
• แบบไม่ทำประกัน: เฉลี่ย 3 ปีแรก 2.76% (ปีที่ 1: 1.75% / ปีที่ 2–3: MRR-3.31%)
• MRR/MLR: 6.58% · วงเงินกู้สูงสุด 100–110% · กู้นานสูงสุด 30 ปี

8. ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)
อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี

• แบบทำประกัน: เฉลี่ย 3 ปีแรก 2.58% (ปีที่ 1–2: 2.30% / ปีที่ 3: 3.15%)
• แบบไม่ทำประกัน: เฉลี่ย 3 ปีแรก 2.83% (ปีที่ 1–2: 2.55% / ปีที่ 3: 3.40%)
• MRR/MLR: 6.57% · วงเงินกู้สูงสุด 100–110% · กู้นานสูงสุด 35 ปี

9. ธนาคารยูโอบี (UOB)

• แบบทำประกัน: เฉลี่ย 3 ปีแรก 2.50% (ปีที่ 1–3: MRR-5.57%)
• แบบไม่ทำประกัน: เฉลี่ย 3 ปีแรก 2.60% (ปีที่ 1–3: MRR-5.47%)
• MRR/MLR: 8.07% · วงเงินกู้สูงสุด 100% · กู้นานสูงสุด 40 ปี

10. ธนาคารแลนด์แอนด์เฮ้าส์ (LH BANK)

• แบบทำประกัน (ฟรีค่าจดจำนอง): เฉลี่ย 3 ปีแรก 2.39% (ปีที่ 1: 1.89% / ปีที่ 2–3: MRR-5.54%)
• แบบไม่ทำประกัน: เฉลี่ย 3 ปีแรก 3.12% (ปีที่ 1: 3.12% / ปีที่ 2–3: MRR-5.06%)
• MRR/MLR: 8.18% · วงเงินกู้สูงสุด 100–110% · กู้นานสูงสุด 40 ปี

เลือกดอกเบี้ยบ้านยังไงให้คุ้มที่สุด?

1. ดูดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีก่อน — เพราะเป็นช่วงที่ดอกถูกที่สุดและสะท้อนภาระจ่ายจริงในช่วงแรก
2. เช็ก MRR/MLR ควบคู่เสมอ — หลังหมดโปร 3 ปี ดอกเบี้ยจะลอยตัวอิงตัวนี้ ถ้าตั้งใจอยู่ยาวควรเลือกธนาคารที่ MRR ต่ำ
3. ทำประกัน vs ไม่ทำประกัน — แบบทำประกัน (MRTA) มักได้ดอกถูกกว่า แต่มีค่าเบี้ยเพิ่ม ควรคำนวณรวมก่อนตัดสินใจ
4. วางแผนรีไฟแนนซ์ — ถ้าธนาคารดอกเฉลี่ยต่ำแต่ MRR สูง ให้วางแผนรีไฟแนนซ์เมื่อครบ 3 ปีเพื่อกดดอกต่อ
5. เช็กวงเงินกู้และระยะเวลากู้ — บ้านหลังแรกหลายแห่งให้กู้ถึง 110% และผ่อนได้นานสูงสุด 40 ปี ช่วยลดยอดผ่อนต่อเดือน

💡 สาระน่ารู้และคำถามที่พบบ่อย (Q&A)

ถาม: ดอกเบี้ยบ้านแบบ Fixed Rate และ Floating Rate ต่างกันอย่างไร?
ตอบ: Fixed Rate (ดอกเบี้ยคงที่): คืออัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้ตายตัวในช่วงเวลาหนึ่ง (เช่น 3 ปีแรก) ไม่ว่าตลาดจะปรับขึ้นอย่างไร คุณก็จ่ายเท่าเดิม เหมาะกับคนที่ชอบความแน่นอนในการวางแผนงบประมาณ
Floating Rate (ดอกเบี้ยลอยตัว): คือดอกเบี้ยที่ขยับขึ้นลงตามประกาศของธนาคาร (เช่น MRR) หากเศรษฐกิจขาลงและดอกเบี้ยลด คุณจะได้ประโยชน์จากการจ่ายดอกเบี้ยที่ถูกลงค่ะ

ถาม: ทำไมต้องเปรียบเทียบ "ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก" แทนที่จะดูแค่ปีแรกปีเดียว?
ตอบ: เพราะธนาคารบางแห่งอาจจัดโปรโมชั่นปีแรกต่ำมาก แต่ไปปรับสูงขึ้นในปีที่ 2 และ 3 ดังนั้นการดูค่าเฉลี่ย 3 ปีจะช่วยให้คุณเห็นต้นทุนที่แท้จริงก่อนที่คุณจะสามารถทำเรื่องรีไฟแนนซ์ (Refinance) ได้ ซึ่งเป็นวิธีคำนวณที่คุ้มค่าที่สุดในระยะยาว

ถาม: "ภาระหนี้สูง" แต่อยากซื้อบ้าน ต้องเตรียมตัวอย่างไรให้กู้ผ่านง่ายขึ้น?
ตอบ: แนะนำให้เคลียร์ยอดหนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลให้เหลือน้อยที่สุดก่อนยื่นกู้ประมาณ 3-6 เดือน เพื่อปรับปรุงสัดส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ (DSR) ให้สวยงาม หรือหากมีรายได้ไม่เพียงพอ การ "กู้ร่วม" กับคนในครอบครัวที่มีประวัติการเงินดี ก็เป็นอีกวิธีที่ช่วยให้ธนาคารอนุมัติวงเงินได้ง่ายขึ้นค่ะ

ถาม: MRR คืออะไร และสำคัญอย่างไรกับคนผ่อนบ้าน?
ตอบ: MRR (Minimum Retail Rate) คืออัตราดอกเบี้ยอ้างอิงที่ธนาคารใช้เรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อย ซึ่งส่วนใหญ่ดอกเบี้ยบ้านในปีที่ 4 เป็นต้นไปจะถูกกำหนดเป็น "MRR ลบด้วยตัวเลขที่ธนาคารกำหนด" หากค่า MRR ปรับขึ้น ยอดดอกเบี้ยที่คุณต้องจ่ายก็จะเพิ่มขึ้นตามไปด้วยนั่นเอง

ถาม: มีเทคนิคอย่างไรให้จ่ายดอกเบี้ยบ้านน้อยลงและปิดหนี้ได้ไวขึ้น?
ตอบ: เทคนิคที่เห็นผลที่สุดคือ "การโปะเพิ่ม" ในช่วง 3 ปีแรกที่ดอกเบี้ยยังต่ำอยู่ เพราะเงินที่จ่ายเกินจากค่างวดจะไปตัด "เงินต้น" โดยตรง เมื่อเงินต้นลดลง ดอกเบี้ยในงวดถัดไปก็จะลดลงตาม (ลดต้นลดดอก) นอกจากนี้เมื่อครบ 3 ปีแล้ว ควรทำการ Retention ขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิม หรือ Refinance ไปธนาคารใหม่ทันที

หมายเหตุ

มองหาบ้านที่ "คุณภาพเริ่มจากข้างใน" พร้อมดีลการเงินที่ดีที่สุด ต้องศุภาลัยเท่านั้น
สนใจเป็นเจ้าของบ้านและคอนโดคุณภาพจากศุภาลัย พร้อมรับสิทธิ์ดอกเบี้ยพิเศษ ติดต่อทีมงานได้ที่ 1720